Міскодинг і рахунки дропів: ЄМА готує новий інструмент для банків

Проблема розрізненості банківських даних та анонс сервісу IGM

Нелегальні казино можуть використовувати рахунки та картки клієнтів різних банків. Кожна фінансова установа бачить лише операції у власній системі, що ускладнює виявлення повної платіжної схеми. Обмін повідомленнями про ризики має допомогти іншим учасникам перевіряти пов'язані з такою схемою операції.

Українська міжбанківська асоціація членів платіжних систем ЄМА анонсувала сервіс Illegal Gambling & Miscoding Risk Notificator (IGM) для міжбанківського обміну інформацією про платіжні схеми нелегального грального бізнесу. Сервіс має стати частиною платформи AntiFraud HUB.

Про підготовку нового механізму повідомила народна депутатка Ольга Василевська-Смаглюк, заяву якої навів «Мінфін». На 30 жовтня 2026 року ЄМА анонсувала нараду щодо запуску сервісу, його можливостей і порядку роботи. При цьому окремого підтвердження початку повноцінної роботи IGM станом на 3 листопада у перевірених джерелах не знайдено.

Два напрями роботи сервісу та механізм обміну сигналами

Сервіс охоплюватиме два основні напрями:

• Перший — обмін інформацією про мерчантів із ризиком міскодингу. Міскодинг — це маскування платежів для грального бізнесу під оплату інших товарів або послуг. Для цього використовуються, зокрема, некоректні MCC-коди (коди категорії діяльності торговця)
• Другий — передавання даних про платіжні картки та рахунки, пов'язані з нелегальними гральними операціями, зокрема рахунки підставних осіб, яких називають дропами

За описом «Мінфіну», у разі виявлення ризикового мерчанта, картки чи рахунку учасник надсилатиме сигнал через AntiFraud HUB. Повідомлення отримуватиме банк, який обслуговує відповідний платіжний інструмент, або інші учасники системи, якщо йдеться про можливий міскодинг. Банки перевірятимуть інформацію та повідомлятимуть результати. На основі накопичених даних планують формувати спільну базу ризикових реквізитів.

Автоматичного блокування карток і рахунків сервіс не передбачає. Рішення про обмеження операцій чи посилений моніторинг кожен банк ухвалюватиме самостійно.

Платформа AntiFraud HUB та масштаб проблеми нелегального сегменту

AntiFraud HUB уже використовується для обміну інформацією про платіжне шахрайство через API та вебінтерфейс. За даними ЄМА, станом на 6 жовтня 2025 року платформа мала 61 організацію-користувача та 75 API-підключень. Ці показники характеризують платформу загалом і не є кількістю учасників нового сервісу IGM.

Що стосується масштабу проблеми, за оцінкою дослідження Kantar, проведеного на замовлення Асоціації українських операторів грального бізнесу, 55,4 % усіх витрат на азартні ігри в Україні припадає на нелегальний сегмент. Відповідний звіт датований 18 вересня 2026 року. Цей показник є дослідницькою оцінкою, а не даними банківського обліку платежів.

Ширший контекст: державна протидія на рівні платіжної інфраструктури

Платіжні механізми онлайн-казино були темою інтерв'ю заступниці міністра цифрової трансформації Наталії Денікеєвої виданню Yogonet, опублікованого 21 жовтня 2026 року. Говорячи про протидію нелегальним операторам, посадовиця заявила, що одного блокування сайтів недостатньо, та повідомила про співпрацю з НБУ й органами фінансового моніторингу щодо платіжної інфраструктури.

Денікеєва заявила, що одного блокування сайтів недостатньо, та повідомила про співпрацю з НБУ й органами фінансового моніторингу щодо платіжної інфраструктури.

Помимо цього, 7 жовтня 2025 року Мінцифри повідомило про підписання меморандуму з Бюро економічної безпеки та PlayCity. За повідомленням міністерства, документ передбачає обмін інформацією для виявлення й розслідування правопорушень, взаємодію для викриття схем ухилення від податків і спільну протидію незаконній організації азартних ігор. Ця домовленість стосується співпраці державних органів і є окремою від сервісу ЄМА.